个人名下有两套商业贷款记录，一套已还清并出售，另一套未还清，这种情况如若再次贷款，视为第三套房；又如夫妻双方，婚前一方使用商业贷款购房，另一方购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻的名义共同贷款，视为第三套房。

所谓一套房贷、二套房贷，三套房贷，首先购房单位是家庭而不是个人。家庭由三种人组成，本人、配偶、未成年子女。一个家庭只要购买了一套房，再买房就叫二套。第三套房也是按家庭，不能证明是二套房的，那就是第三套房。

很多父母都习惯在自己房产产证中加入子女名字。但根据目前三套房认房又认贷的标准，子女与父母共有的房产仍会被算作一套。目前我们核定标准是一看个人征信记录，二看上海房地产交易中心个人名下产权记录。建设银行上海分行房贷人员对本报表示，如果子女与父母共有一套房产，并且自己名下仍有房产，再购买就会被列作第三套。

又或者夫妻两人，一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款，根据新政虽然都是婚前的个人贷款行为，但因央行征信系统中都存有记录，所以以夫妻共同名义贷款买房还是会算做三套房。