微信白条分分卡是一张虚拟卡，但并不是信用卡，实际上是上海银行的储蓄卡，不过又和普通储蓄卡有区别。虽说卡里的额度并不是银行授信的，可用的是白条额度消费，使用白条分分卡付款后会让白条可用额度减少，并且得对已用额度进行还款。

开通开条分分卡后或获得授信额度，在授信期可以自由使用白条分分卡额度。用户的白条分分卡额度比较低或是消费的金额比较高，白条分分卡的可用额度不够，那么就不能用来付款了。用户可以提前还款，等白条分分卡额度恢复就可以用了。

不是所有商家都支持白条分分卡付款，商家没有开通收款码或是使用的是个人收款码的话，是不能使用微信白条分分卡的。只能在开通了商家收款码的店里进行消费。

通过微信使用白条分分卡支付后需要按时还款，没有按时还款会导致白条分分卡逾期。逾期记录会如实上传至人行征信系统，可能会产生不良信用记录。对于信用资质不好的用户，系统可能会冻结白条分分卡的额度，所以就不能用白条分分卡来付款了。